国有大行高增速 地方银行“不走寻常路”
发布时间:2020-04-27 03:19 来源: 未知 作者: admin 投稿邮箱:

阅读量:核心提示:截至目前,超过一半的上市银行2019年业绩已披露。 上市银行去年扶持小微企业做了哪些工作?我们也能借年报一观究竟。 记者邢萌截至目前,超过一半的上市银行

   阅读量:核心提示:截至目前,超过一半的上市银行2019年业绩已披露。 上市银行去年扶持小微企业做了哪些工作?我们也能借年报一观究竟。 记者邢萌截至目前,超过一半的上市银行2019年业绩已披露。 上市银行去年扶持小微企业做了哪些工作?我们也能借年报一观究竟。 2019年,国有银行、股份制银行、在助力小微企业金融服务上均有不俗表现。

   在服务小微企业上,六家国有银行肩负大行使命,小微企业贷款增速迅猛且贷款利率极具优势,如工行、农行等普惠型小微企业贷款余额同比增速均超50%;股份制银行则在资产质量和服务质效上表现突出,如招商银行小微不良贷款率下降个百分点至%,平安银行针对小微企业的融资审批及放款最短用时达到秒级;地方银行也积极向小微企业倾斜,深耕地方实行差异化的下沉市场。 总体来看,过去的一年里,银行业在助力小微企业发展成绩斐然。 中国银行业协会在银行业服务报告中指出,2019年小微企业贷款余额达万亿元,同比增速%,其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额万亿元,较年初增速%,贷款余额户数2100多万户,较年初增加380万户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降个百分点。 国有大行:体量高增速、贷款低利率由于具有经营时间长、网点数量多、抗风险能力强等诸多优势,国有大行一向是支持小微企业发展的生力军。 2019年,政策层面更是直接对国有大行提出更为具体的要求,国有大型小微企业贷款要增长30%以上。 从年报来看,国有大行在小微贷款体量增速上起到表率作用,工行、农行更是表现突出,普惠型小微企业贷款余额同比增速均破50%。

   另外,国有大行在小微贷款利率上长期处于低水平、继续领衔行业。

   工商银行年报显示,截至2019年年末,普惠型小微企业贷款余额亿元,比年初增加亿元,增长%。

   客户数万户,增加万户。

   当年累放贷款平均利率%,比上年下降个百分点。 农业银行普惠金融业务实现突破性增长,普惠型小微企业贷款增长%,普惠型小微法人有贷户增长254%。

   年报显示,截至2019年年末,农业银行普惠型小微企业贷款余额5923亿元,较上年末增加2179亿元,增长%,高于全行贷款增速个百分点;有贷客户数万户,较上年末增加万户;全年累放贷款平均利率%,客户综合融资成本较上年下降个百分点。

   中国银行在年报中表示,2019年普惠型小微企业贷款余额4129亿元,较上年末增长38%,高于全行各项贷款增速;客户数近40万户,高于年初水平。 全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率%。 据建设银行年报,截至2019年年末,建设银行普惠金融贷款余额亿元,较上年增加亿元,普惠金融贷款客户近133万户,较上年新增近31万户。

   以小微快贷为代表的新模式产品累计投放贷款超过万亿元,惠及小微企业近103万户。 交通银行年报显示,报告期内,普惠两增口径贷款余额较年初增长%,贷款客户数较年初增加万户,普惠信贷不良率较年初降个百分点,普惠型小微企业贷款平均利率为%,较上年下降个百分点,小微客户综合融资成本下降个百分点。

   另外,截至2019年年末,邮储银行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额亿元,同业排名第二,较上年末净增亿元,有贷款余额的户数万户,同业排名第一。

   股份制银行:2019年,股份制银行在小微企业贷款领域表现可圈可点,在资产质量及服务质效上均有亮眼成绩。 招商银行年报显示,2019年招商银行小微贷款余额亿元,较上年末增长%;小微不良贷款处置加快,不良贷款率%,较上年末下降个百分点。 据中信银行年报,截至2019年年末,中信银行普惠金融贷款余额达亿元(口径),同比增长亿元,增幅近50%,普惠型小微企业贷款不良率低于全行不良平均水平。

   平安银行表示,在服务质效上,针对小微企业的融资审批从传统30天缩短到最快26秒,放款用时从3天减少到最快10秒,贷款利率下降近200BP。

   值得注意的是,今年3月份,在实施三档两优政策以来,首次提出对股份制银行降准,引导股份制银行发挥助力小微企业复工复产作用。 此次释放长期资金5500亿元,其中对达到普惠金融定向降准考核标准的银行释放长期资金4000亿元,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元。 对此,国海证券首席宏观债券分析师靳毅对《证券日报》记者表示:疫情期间实施结构化的政策更能实现政府精准滴灌的目的,能够使企业融资环境进一步改善。

   对股份制银行的进一步降准,主要是通过结构性选择重点银行降准来普惠相关的融资主体,进而支持实体经济发展,这也是疫情期间经济恢复的重要一步。 地方银行:因地制宜、瞄准差异化市场作为地域性的商业银行,城商行、农商行在体量上无法与国有大行相比,服务小微企业也主要是在走地方特色路线,有的银行瞄向大银行不愿意做、小银行做不了的差异化市场空间。

   长沙银行年报显示,长沙银行强化科技赋能,下一步将持续加大对中小微企业的支持力度,精准定位大银行不愿意做,小银行做不了的差异化市场空间,依靠大数据支撑开展网格化服务,推进存量客户的挖潜和增强客户的引流。

   据2019年年报,苏州银行设立普惠金融部,进一步健全小微服务体系,扎实开展百行千人进万企活动,小微企业贷款增幅%,较各项贷款增速高个百分点。 江苏银行则大力支持小微民营企业,江苏省内小微贷款余额连续多年保持市场份额第一。 引人关注的是,地方银行服务小微企业质效将进一步提速。 4月初,央行对中小银行的定向降准落地,将有效增加中小银行支持实体尤其是小微企业的稳定资金来源。 中国人民银行有关负责人表示,此次定向降准可释放长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,还可降低银行资金成本每年约60亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

   抗击疫情金融业在行动[责任编辑:穆皓]。

阅读排行榜

编辑推荐

本站二维码

关注微信公众号,了解最新精彩内容